Der Keller läuft voll, das Erdgeschoss steht unter Wasser: Eine Überschwemmung gehört zu den teuersten Schäden am Haus. Doch zahlt die Gebäudeversicherung bei Hochwasser überhaupt? Die Antwort überrascht viele Eigentümer. Versicherungsexperte Dennis Becker erklärt dir, wann die Wohngebäudeversicherung bei einer Überschwemmung zahlt, warum du dafür den Elementarschutz brauchst und was du im Schadensfall tun solltest.
Das Wichtigste in Kürze
- Die normale Gebäudeversicherung zahlt nicht bei Überschwemmung und Hochwasser.
- Schäden durch Hochwasser, Starkregen und Rückstau deckt nur der Elementarschutz.
- Der Elementarschutz ist ein Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung.
- Für beschädigte Möbel ist der Elementarbaustein der Hausratversicherung zuständig.
- Starkregen kann jedes Haus treffen, auch fernab von Flüssen.
Zahlt die Gebäudeversicherung bei Überschwemmung?
Im Grundschutz nein. Eine normale Wohngebäudeversicherung leistet nur bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Für Schäden durch Überschwemmung, Hochwasser oder Starkregen kommt sie nicht auf. Läuft der Keller bei einem Unwetter voll, gehst du ohne Zusatzbaustein leer aus.
Versichert sind solche Schäden nur über die Elementarschadenversicherung. Sie ist ein zusätzlicher Baustein, den du extra zu deiner Gebäudeversicherung abschließen musst. Genau deshalb ist es so wichtig, beim Abschluss auf den Elementarschutz zu achten, sonst trägst du den teuren Hochwasserschaden komplett selbst.
Was deckt der Elementarschutz ab?
Der Elementarschutz sichert dein Gebäude gegen die finanziellen Folgen von Naturgefahren ab. Versichert sind die typischen Wasserschäden durch Naturgewalten:
- Überschwemmung: Wasser aus über die Ufer getretenen Flüssen, Seen oder Bächen
- Starkregen: Wassermassen, die bei einem Unwetter nicht abfließen können
- Rückstau: Wasser, das aus der überlasteten Kanalisation zurück ins Haus drückt
- Weitere Gefahren: Erdrutsch, Erdbeben, Schneedruck und Lawinen
Mit dem Elementarschutz übernimmt die Versicherung die Trocknung, die Sanierung und die Reparatur der beschädigten Gebäudeteile. Welche Naturgefahren der Baustein im Detail abdeckt, liest du im Ratgeber zur Elementarversicherung.
Gebäude oder Hausrat: Wer zahlt was?
Auch bei einer Überschwemmung gilt die klare Trennung zwischen Gebäude und Hausrat. Die Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz zahlt für Schäden am Gebäude, also an Mauern, Estrich, Heizung und fest verbauten Teilen. Für beschädigte Möbel, Teppiche und Elektrogeräte ist dagegen der Elementarbaustein der Hausratversicherung zuständig.
Wichtig: Beide Versicherungen brauchen den Elementarschutz extra. Hast du ihn nur in der Gebäudeversicherung, ist dein Hausrat bei der nächsten Überschwemmung nicht abgesichert.
Starkregen kann jedes Haus treffen
Viele Eigentümer glauben, nur Häuser direkt am Fluss seien gefährdet. Das ist ein Irrtum. Starkregen kann dich überall treffen, auch wenn dein Haus auf einem Berg steht. Bei einem heftigen Unwetter fließen die Wassermassen nicht schnell genug ab, dringen in den Keller und verursachen schwere Schäden.
Deshalb ist der Elementarschutz heute für nahezu jedes Gebäude sinnvoll. Mit dem Klimawandel nehmen Starkregen und Überschwemmungen zu, und die Schäden werden häufiger und teurer. Trotzdem haben laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft erst rund 54 Prozent der Wohngebäude in Deutschland einen Schutz gegen Elementarschäden. Mehr zum Risiko erklärt die Verbraucherzentrale.
Was tun bei einem Überschwemmungsschaden?
Bei einer Überschwemmung gehst du am besten so vor:
- Sicherheit zuerst: Schalte in betroffenen Räumen den Strom ab, bevor du sie betrittst.
- Schaden dokumentieren: Mach Fotos und Videos von den überfluteten Bereichen, bevor du aufräumst.
- Versicherung melden: Informiere deinen Versicherer unverzüglich über den Schaden.
- Schaden mindern: Pumpe das Wasser ab und beginne mit der Trocknung, dazu bist du verpflichtet.
Tipp von Dennis BeckerOhne Elementarschutz zahlt keine Gebäudeversicherung bei Hochwasser, das ist der häufigste Irrtum. Schließe den Baustein unbedingt ein, denn Starkregen trifft heute jeden. Tarife mit Elementarschutz vergleichst du am schnellsten im Gebäudeversicherung Vergleich.
Häufige Fragen
Zahlt die Gebäudeversicherung bei Überschwemmung?
Nur mit dem Baustein Elementarschutz. Die normale Wohngebäudeversicherung leistet nicht bei Hochwasser, Starkregen oder Rückstau.
Ist Starkregen versichert?
Ja, aber nur über den Elementarschutz. Ohne diesen Zusatzbaustein zahlt die Gebäudeversicherung Schäden durch Starkregen nicht.
Was ist Rückstau und ist er versichert?
Rückstau ist Wasser, das aus der überlasteten Kanalisation zurück ins Haus drückt. Versichert ist er nur mit dem Elementarschutz.
Wer zahlt Hochwasser, Gebäude- oder Hausratversicherung?
Schäden am Gebäude die Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz, beschädigte Möbel die Hausratversicherung mit Elementarbaustein.
Was tun bei einem Überschwemmungsschaden?
Strom abschalten, Schaden dokumentieren, die Versicherung melden und mit dem Abpumpen und Trocknen beginnen.
Fazit
Bei einer Überschwemmung zahlt die Gebäudeversicherung nur, wenn du den Elementarschutz eingeschlossen hast. Der Grundschutz allein deckt Hochwasser, Starkregen und Rückstau nicht ab. Für den Hausrat brauchst du den Elementarbaustein zusätzlich in der Hausratversicherung. Weil Starkregen heute jedes Haus treffen kann, gehört der Elementarschutz in jede Police. Mehr dazu liest du im Ratgeber zur Elementarversicherung.