Ein Mehrfamilienhaus ist eine große Investition und ein hoher Wert, den du absichern solltest. Die Wohngebäudeversicherung schützt das ganze Gebäude mit allen Wohneinheiten. Doch was kostet sie, wovon hängt der Beitrag ab und welche Bausteine sind bei mehreren Wohnungen wichtig? Versicherungsexperte Dennis Becker erklärt dir, worauf es bei der Gebäudeversicherung fürs Mehrfamilienhaus ankommt.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Gebäudeversicherung sichert das gesamte Mehrfamilienhaus mit allen Wohneinheiten ab.
- Der Beitrag hängt von Wohnfläche, Anzahl der Wohnungen, Bauart und Lage ab.
- Bei einer Eigentümergemeinschaft schließt die WEG eine gemeinsame Police ab.
- Die Kosten sind als Betriebskosten auf die Mieter umlegbar.
- Bei vielen Wohneinheiten ist das Leitungswasserrisiko besonders hoch.
Was die Gebäudeversicherung beim Mehrfamilienhaus absichert
Die Wohngebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus versichert das komplette Gebäude, also alle Wohneinheiten und alles, was fest verbaut ist. Dazu zählen Mauern, Dach, Treppenhaus, Heizung, Leitungen und fest verlegte Böden. Bei einem Schaden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel übernimmt sie die Reparatur oder den Wiederaufbau.
Nicht versichert ist dagegen die Einrichtung der einzelnen Wohnungen. Dafür brauchen die Mieter und Eigentümer jeweils ihre eigene Hausratversicherung.
Was kostet die Gebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus?
Einen festen Preis gibt es nicht, denn der Beitrag richtet sich nach mehreren Faktoren. Die wichtigsten sind:
- Wohnfläche und Wohneinheiten: je größer das Haus und je mehr Wohnungen, desto höher der Beitrag
- Bauart: massive Bauweise ist günstiger als eine Holzkonstruktion
- Lage: in Hochwasser- oder Sturmregionen steigt der Beitrag
- Baujahr und Zustand: ältere Häuser mit alten Leitungen kosten mehr
- Bausteine: mit Elementarschutz wird die Police teurer, aber sicherer
Da ein Mehrfamilienhaus deutlich mehr Wohnfläche hat als ein Einfamilienhaus, liegen die Kosten der Versicherung entsprechend höher. Für ein typisches Mehrfamilienhaus mit sechs Wohnungen bewegt sich der Jahresbeitrag oft im Bereich von rund 800 bis 2.000 Euro, je nach Bauart und Bausteinen. Ein genauer Preis ergibt sich erst im Vergleich der Tarife.
Wer schließt ab: Vermieter oder Eigentümergemeinschaft?
Das hängt von den Eigentumsverhältnissen ab. Gehört das ganze Mehrfamilienhaus einem einzelnen Eigentümer oder Vermieter, schließt dieser die Gebäudeversicherung ab. Ist das Haus dagegen in einzelne Eigentumswohnungen aufgeteilt, schließt die Eigentümergemeinschaft eine gemeinsame Police ab. Den Vertrag verwaltet in der Regel die Hausverwaltung.
Wichtig ist, dass es nur eine Gebäudeversicherung für das ganze Haus gibt. Einzelne Eigentümer können ihre Wohnung nicht separat über eine eigene Gebäudeversicherung absichern.
Kannst du die Kosten auf die Mieter umlegen?
Ja. Die Wohngebäudeversicherung zählt zu den umlagefähigen Betriebskosten nach § 2 Nr. 13 der Betriebskostenverordnung (BetrKV). Als Vermieter darfst du die Versicherungskosten über die Nebenkostenabrechnung auf die Mieter umlegen, meist nach dem Anteil an der Wohnfläche. Damit die Umlage gilt, muss sie im Mietvertrag vereinbart sein.
Beim Umlegen musst du das Wirtschaftlichkeitsgebot beachten: Der Beitrag muss angemessen sein, überhöhte Versicherungskosten dürfen nicht auf die Mieter umgelegt werden, wie auch der Eigentümerverband Haus & Grund betont. Zur Kontrolle dürfen Mieter den Versicherungsvertrag einsehen. In der Nebenkostenabrechnung werden die umgelegten Kosten klar als Versicherung ausgewiesen. Wie das Umlegen im Detail funktioniert, liest du im Ratgeber Gebäudeversicherung auf Mieter umlegen.
Welche Bausteine ein Mehrfamilienhaus braucht
Bei einem Mehrfamilienhaus gibt es ein paar Besonderheiten. Weil viele Wohnungen viele Bäder, Küchen und Leitungen bedeuten, ist das Risiko für einen Leitungswasserschaden hoch. Achte deshalb auf einen guten Leitungswasserschutz. Diese Bausteine sind besonders sinnvoll:
- Elementarschutz: gegen Überschwemmung, Starkregen und Rückstau
- Grobe Fahrlässigkeit: damit ein Versehen eines Bewohners nicht zur Kürzung führt
- Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: für Schäden, die Dritten auf dem Grundstück entstehen
Gerade bei vielen Mietparteien lohnt sich der Rundumschutz, weil ein Schaden schnell mehrere Wohnungen betrifft.
Versicherungssumme richtig ermitteln
Damit du im Schadensfall nicht unterversichert bist, muss die Versicherungssumme zum Wert des Gebäudes passen. Üblich ist der Wert 1914, aus dem die Versicherung den gleitenden Neuwert berechnet. So ist sichergestellt, dass auch bei stark gestiegenen Baukosten der komplette Wiederaufbau gezahlt wird. Bei einem Mehrfamilienhaus liegt der Neubauwert schnell bei über 1 Million Euro, deshalb ist die richtige Versicherungssumme hier besonders wichtig. Mehr dazu liest du im Ratgeber Versicherungssumme und Wert 1914.
Tipp von Dennis BeckerBei einem Mehrfamilienhaus ist das Leitungswasserrisiko der größte Kostentreiber. Achte auf einen starken Leitungswasserschutz und vergiss den Elementarschutz nicht. Die passenden Tarife fürs Mehrfamilienhaus vergleichst du am schnellsten im Gebäudeversicherung Vergleich.
Häufige Fragen
Was kostet die Gebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus?
Einen festen Preis gibt es nicht. Der Beitrag hängt von Wohnfläche, Anzahl der Wohnungen, Bauart, Lage und den gewählten Bausteinen ab.
Wer schließt die Gebäudeversicherung bei einer Eigentümergemeinschaft ab?
Die Eigentümergemeinschaft schließt eine gemeinsame Police für das ganze Haus ab, verwaltet meist durch die Hausverwaltung.
Welche Bausteine braucht ein Mehrfamilienhaus?
Besonders wichtig sind ein starker Leitungswasserschutz, der Elementarschutz und eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.
Kann ich die Gebäudeversicherung auf die Mieter umlegen?
Ja. Sie zählt zu den umlagefähigen Betriebskosten und lässt sich über die Nebenkostenabrechnung auf die Mieter verteilen.
Wie wird die Versicherungssumme beim Mehrfamilienhaus ermittelt?
Meist über den Wert 1914, aus dem der gleitende Neuwert berechnet wird. So bist du auch bei gestiegenen Baukosten voll abgesichert.
Fazit
Die Gebäudeversicherung fürs Mehrfamilienhaus sichert das ganze Gebäude mit allen Wohneinheiten ab. Der Beitrag hängt von Größe, Bauart und Lage ab und ist als Betriebskosten auf die Mieter umlegbar. Wegen der vielen Leitungen ist ein starker Leitungswasserschutz Pflicht, dazu kommen Elementarschutz und Haftpflicht. Einen Überblick über alle Leistungen gibt der Ratgeber Wohngebäudeversicherung.